(Пока оценок нет)

Полис входит в перечень обязательных документов, которые должен иметь каждый водитель. Он позволяет водителю транспортного средства получить финансовую поддержку при нанесении материального ущерба другому водителю.

При длительном периоде страхования этот документ обходится в крупную сумму денег. Поэтому множество водителей хотят вернуть денежные средства за неиспользованный полис страхования гражданской ответственности. Итак, как производится возврат денег за и кому он положен?

Как вернуть деньги за неиспользованный полис ОСАГО?

Договор страхования действует до тех пор, пока в пользу страховой компании осуществлены платежи. Он подразумевает материальную компенсацию по всем случаям, возникшим в период действия договора страхования.

Возврат средств из-за неиспользованного ОСАГО производится в таких случаях:

• при подписании ;
• если автомобиль подвергся повреждениям и не подлежит ремонту;
• если владелец автомобиля умер.

Актуальным является возврат страховых выплат в случае ликвидации компании страхового агента. Такая ситуация не имеет распространения.

Для компенсации страховых выплат подается заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля или расторжении страхового договора. Случаи, которые подразумевают, возврат денег по страховым выплатам должны быть прописаны в страховом контракте.

В основу расчета компенсации за неиспользованную страховку берется период, когда она не используется. Её определение зависит от причины. Если страховой договор расторгнут на инициативе страховщика, то началом периода для расчета возмещения будет момент подачи им заявления в страховую компанию.

В этом случае продажа транспортного средства не является основанием для прекращения предоставления услуг страхования. Когда производится возврат денег по ОСАГО при продаже автомобиля дата продажи авто не несет никакого влияния на размер компенсации.

Документы для расторжения договора со страховой компанией

При продаже транспортного средства заявление на возмещение страховых затрат необходимо подавать как можно скорее.

Для оформления возврата денег по полису ОСАГО нужно собрать такой пакет документации:

• договор обязательного страхования автогражданской ответственности;
• копия паспорта;
• документ, удостоверяющий причину возврата средств;
• реквизиты банковского счета, для перевода компенсации.

Некоторые обстоятельства способны повлиять на пакет документов, поэтому лучше уточнить в страховой организации перечень необходимых документов.

Если причина возврата выплат в заявлении не предусмотрена договором, страховая компания вправе отказать страховщику.

Сроки обращения и возмещения средств

Чем раньше страхователь обратиться в страховую компанию, тем большую сумму возмещения своих страховых выплат он получит.

Дата подачи заявления не имеет значения в двух случаях:

• если погиб собственник транспортного средства и заявление подается его , в таком случае датой прекращения договора будет дата смерти страховщика;
• если транспортное средство не подлежит ремонту в результате аварии. Датой расторжения договора будет дата повреждения автомобиля.

Когда автомобиль выставлен на полис ОСАГО становится без надобности. Поэтому советуем произвести возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля. Месяцы, когда страховка не используется по назначению, подлежат компенсации.

Полис страхования гражданской ответственности не подлежит передаче новому владельцу автомобиля. Новый водитель транспортного средства, помимо , обязан сам оформить полис ОСАГО. Это обусловлено тем, что в документе должен быть указан актуальный собственник транспортного средства.

Законодательством, а именно законом об обязательном страховании автогражданской ответственности № 40-ф3, предусмотрено возмещение владельцу неиспользованных месяцев по договору страхования. Соответственно страховой компанией обязательном порядке должен быть произведен возврат денег за неиспользованную страховку.

При досрочном расторжении договора ОСАГО возврат страховой премии обязателен, в этом случае страховая компания возмещает застрахованному субъекту часть страховых выплат, которые приходятся на период после расторжения.

Под определение досрочного погашения подходит вариант смены владельца транспортного средства. Поэтому бывший владелец вправе рассчитывать на законную компенсацию.

Важно, как можно скорее обратиться по поводу компенсации страховому агенту, так как срок обращения напрямую влияет на сумму возвращенных денежных средств. С собой важно иметь такие документы: полис страхования, документ подтверждающий личность, справка с дорожной службы о снятии с учета, заявление на возврат денежных средств согласно образца.

Расчет возврата ОСАГО при продаже автомобиля и величина компенсации будет пропорциональна страховым выплатам за оставшийся период за исключением 23%, которые вычитаются в фонд формирования страховых резервов. Процесс возврата страховых выплат занимает несколько недель.

Нередко при заключении страхового договора страховщику . С полисом ОСАГО, как правило, предлагают заключить дополнительный договор страхования жизни и здоровья собственника транспортного средства, членов его семьи, имущества страхователя.

Навязывание дополнительной услуги происходит с такими целями:

• минимизация собственных рисков страховой компании, то есть перекладывание некоторых обязательств по договору на плечи страховщика;
• получение дополнительной прибыли от страховых выплат по второму договору страхования.

Как правило, навязывание дополнительной услуги может происходить как в устной форме при диалоге агента и страхователя, или же дополнительная услуга может быть включена в основной договор страхования гражданской ответственности.

Следует помнить, что согласно букве закона, страховой агент не вправе отказать страхователю в заключение договора ОСАГО при отсутствии сопутствующих договоров. То есть навязывание дополнительных услуг является не легальным.

Узнайте подробнее о том,

ежедневно, c 9:00 до 20:00

Как вернуть деньги за страховку, если она больше не нужна?

Часто автовладельцы сталкиваются с тем, что ОСАГО и/или КАСКО им больше не нужны по разным причинам, а срок действия полиса еще не скоро подойдет к концу. К примеру, до окончания полиса еще полгода, а Вы решили продать авто. Что делать? Можно ли вернуть часть денег обратно и досрочно прекратить действие договора страхования?

Досрочное расторжение ОСАГО.

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО?

Условия, при которых Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО и получить обратно денежные средства за оставшийся период страхования:

1. У Страховщика отозвали лицензию.

Как показывает практика, после отзыва у Страховщика лицензии ждать новостей о признании её банкротом долго не придется. Деньги в таком случае вернуть достаточно сложно, порой уже невозможно. С другой стороны, если желание вернуть деньги объясняется лишь фактом отзыва лицензии, то сильно расстраиваться не стоит – ездить с такой страховкой можно и, что самое главное, в случае ДТП по Вашей вине, выплаты будет производить РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Главное, чтобы лицензия у Страховщика была отозвана после того, как Вы заключили договор.

2. Сменился собственник транспортного средства.

Что делать с полисом ОСАГО при продаже автомобиля? Может ли новый собственник ездить со старой страховкой? Нет, не может. В полисе ОСАГО указан предыдущий собственник, а это значит, что договор уже недействителен. Новый собственник должен заключить новый договор ОСАГО, а старый оставить Вам. У Вас же есть выбор: выкинуть полис либо вернуть денежные средства за неизрасходованную часть страховой премии. Для этого потребуется паспорт предыдущего владельца авто, оригинал ОСАГО, квитанция об оплате полиса, договор купли-продажи ТС и копия ПТС с информацией о новом владельце.

В случае продажи ТС важно не медлить с обращением в страховую компанию за возвратом неизрасходованной части страховой премии, потому как расчет будет произведен не с момента продажи ТС, а с момента подачи соответствующего заявления Страховщику. «Время – деньги».

3. Полная конструктивная гибель ТС (восстановлению не подлежит).

Автомобиль сильно пострадал в аварии и был признан не подлежащим восстановлению, либо транспортное средство было утилизировано по государственной программе. В таком случае помимо ОСАГО и квитанции об оплате, предоставляем Страховщику акт утилизации.

4. Смерть собственника ТС.

Страховщику предоставляется полис ОСАГО, квитанция об оплате и копия свидетельства о смерти.

Сколько денег можно вернуть при прекращении действия договора ОСАГО?

При досрочном прекращении действия договора ОСАГО 20% от стоимости полиса страховая компания возвращать не будет.

Многие автовладельцы ошибочно полагают, что если по полису ОСАГО были выплаты, то вернуть деньги уже не получится. В действительности же, при расторжении договора ОСАГО убыточность по полису не учитывается, т.е. применяется стандартная формула.

Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО?

Согласно правилам страхования ОСАГО, деньги при досрочном прекращении ОСАГО вправе получить:

1. Собственник транспортного средства;

2. Страхователь. Для этого ему потребуется нотариально-заверенная доверенность от собственника, согласно которой он имеет право на получение денежных средств от страховой;

3. Наследники умершего страхователя.

Как долго страховая компания возвращает деньги при расторжении ОСАГО?

Обычно с возвратом денег при досрочном прекращении ОСАГО проблем не возникает. Во многих компаниях денежные средства готовы вернуть сразу после подачи документов, т.е. наличными в кассе. Если же такое не практикуется в страховой компании, то Вас попросят сообщить номер счета, на который в течение 14 календарных дней Страховщик должен будет перечислить необходимую сумму.

Если срок прошёл, а на Ваш расчетный счет деньги не поступали, следует узнать у представителей страховой компании, на каком этапе возникла задержка. Часто запаздывание связано с техническими сбоями или халатностью отдельных сотрудников. Если же Ваше обращение на результат не повлияло, и на лицо полная безразличность со стороны страховой, можно подавать в суд. Для этого Вам потребуется копия полиса ОСАГО, квитанции и заявления на возврат неизрасходованной части страховой премии.

Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО?

При расторжении договора ОСАГО следует помнить о том, что при безаварийной езде по данному полису Ваш КБМ (коэффициент бонус-малус, поощряющий безаварийных водителей) останется прежним, т.е. скидка увеличена не будет, т.к. договор действовал меньше года. А это в свою очередь означает, что не всегда стоит расторгать договор. В случаях, когда срок действия полиса подходит к концу уже скоро, возможно, будет выгоднее оставить всё как есть и получить вместо несущественной суммы большую скидку на следующий срок страхования.

Досрочное расторжение КАСКО.

В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности, расторгнуть договор КАСКО и забрать неизрасходованную часть страховой премии можно без объяснения причин. Только если по ОСАГО правила едины у всех страховых компаний, то порядок и условия расторжения договора КАСКО в разных компаниях имеет свои особенности. Процедура должна быть описана в правилах страхования. Поэтому, если на момент оформления полиса КАСКО Вы допускаете, что возможно придется через некоторое время договор расторгнуть, обратите особое внимание на соответствующий раздел правил страхования.

Примечательно, что при продаже автомобиля до окончания срока действия КАСКО у Вас есть два варианта: вернуть деньги за оставшийся период и прекратить действие договора, или же переоформить действующий полис на нового владельца.

В каких случаях возврат денег по КАСКО производиться не будет?

Есть несколько условий, при выполнении одного из которых возврат денег по договору КАСКО осуществляться не будет:

1. Договор досрочно расторгнут по причине угона или утраты (полной конструктивной гибели) транспортного средства, страховая компания произвела компенсационную выплату в полном объеме.

2. Если оплата страховой премии по договору осуществлялась в рассрочку, и очередной взнос не оплачен.

3. Если установлено, что при заключении договора КАСКО страхователь сообщил ложные сведения.

Сколько денег можно вернуть при досрочном расторжении КАСКО?

Опять же, т.к. правила КАСКО страховых компаний не идентичны, нет единой формулы расчета части страховой премии, подлежащей возврату клиенту при досрочном прекращении действия договора. Обычно методика расчета такая же, как и при расторжении ОСАГО. Только удерживается в большинстве случаев не 23% за факт расторжения, а 25-40%.

Действующее законодательство обязывает всех владельцев транспортных средств заключать .

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Без наличия данной страховки невозможно пользоваться транспортным средством, а при ДТП с незастрахованной машиной у водителя могут возникнуть различные проблемы.

Кроме того водитель может быть привлечен к ответственности, предусмотренной действующим законодательством.

Конечно, наличие страховки ОСАГО является обязательным, но законодательство также предусматривает определенные случаи, когда владелец транспортного средства может получить назад те денежные средства, которые были им выплачены за приобретение полиса ОСАГО.

В каких случаях осуществляется

Автовладелец наделен возможностью расторжения договора ОСАГО и возврата потраченных им денежных средств, но он может воспользоваться данным правом в исключительных случаях, которые предусмотрены действующим законодательством.

При продаже автомобиля

Продажа транспортного средства – наиболее распространенный случай возврата денежных средств за страховку.

Действующее законодательство гласит, что новый собственник транспортного средства должен застраховать свою ответственность при его приобретении.

Соответственно, бывшему владельцу транспортного средства для данного транспортного средства, в котором указано его имя, не нужен.

Учитывая тот факт, что бывший владелец больше не будет использовать свой страховой полис, он может потребовать возврат своих денежных средств.

Конечно, вернуть все деньги не получится, но бывший владелец транспортного средства может рассчитывать на возврат неиспользованной части денежных средств.

Расчет суммы, подлежащей возврату, осуществляется, учитывая тот промежуток времени, в течение которого владелец не будет использовать страховку.

Чтобы получить возврат денежных средств, необходимо предъявить заявление в страховую компанию.

Вместе с заявлением необходимо предъявить определенные документы, в том числе и договор купли-продажи транспортного средства. Без данного документа возврат денежных средств не может быть осуществлен.

На практике многие предпочитают продавать свои автомобили, не заключая при этом договор купли-продажи транспортного средства. Продажа оформляется на основании выданной генеральной доверенности.

Но в подобной ситуации необходимо знать о том, что бывший собственник не может потребовать возврат денежных средств за страховку, ведь он остается собственником данного транспортного средства, а доверенность лишь подтверждает право водителя пользоваться данным автомобилем.

За неиспользованную страховку

На практике бывают случаи, когда транспортное средство становится непригодным для использования (например, пожар или дтп, из-за которого оно не может быть восстановлено).

В подобных случаях также собственник транспортного средства может потребовать возврат суммы неиспользованной страховки.

Необходимо помнить о том, что возврат страховки может быть потребован только в том случае, когда автомобиль стал непригодным для дальнейшего использования.

Например, если произошло ДТП, вследствие которого автомобиль был сильно поврежден, но он может быть восстановлен, то в этом случае собственник не может потребовать возврат страховки.

Для возврата денежных средств необходимо предъявить заявление в страховую компанию. Кроме стандартных документов в страховую также необходимо предъявить справку о том, что машина была снята с учета из ГАИ.

Соответственно, прежде чем предъявить заявление в страховую компанию, необходимо снять машину из учета. А для этого собственнику потребуется акт утилизации транспортного средства.

При этом необходимо знать о том, что если не снять машину из учета, собственник должен будет ежегодно платить налог за данное транспортное средство.

При смерти собственника

Смерть собственника транспортного средства – следующий распространенный случай расторжения договора страхования.

В подобной ситуации возможны два варианта действий:

• наследник не расторгнет договор страхования и дождется срока его окончания;
• наследник решить расторгнуть договор страхования раньше истечения срока его действия.

В первом случае не нужно предпринимать каких-либо действий, а после принятия наследства и после оформления права собственности наследника на данное транспортное средство, наследник сможет заключить новый договор страхования ОСАГО.

Если же наследник решил расторгнуть договор страхования, то необходимо предъявить заявление в страховую компанию.

При этом вместе с заявлением необходимо предъявить копию свидетельства о смерти, а также документ, подтверждающий, что заявитель является наследником собственника транспортного средства.

В качестве подобного документа может выступать свидетельство о наследовании. Без документа, подтверждающего то, что заявитель является наследником застрахованного лица, страховая компания откажет в возврате денежных средств.

Как рассчитать

Как уже говорилось выше, вернуть всю сумму страховку невозможно: заявитель может рассчитывать лишь на возврат части потраченной суммы.

Но прежде чем предъявить заявление о возврате денежных средств, необходимо рассчитать сумму возврата, чтобы быть уверенным в том, что страховая компания не обманет заявителя.

В частности, действует определенная схема расчета денежных средств, которые должны быть возвращены заявителю.

При этом данная схема считается единой для всех страховых компаний и применяется во всех вышеуказанных случаях, когда заявители требуют возврат неиспользованной части страховки.

Расчет возвращаемых денежных средств осуществляется по данной формуле:

(ПС-23%)*(n/12),

Где ПС- полная стоимость страховки, т.е. сумма, которую заплатил заявитель, а n – количество месяцев, которые остались до окончания срока действия страхования.

По данной схеме получает сумма,котрая подлежит возврату.

Многих автовладельцев интересует вопрос о том, зачем из суммы возврата вычисляется 23%, и из каких параметром складывает подобная сумма.

Для этого необходимо знать структуру тарифа страхования, которая состоит из следующих элементов:

Из вышеуказанного следует, что только 77% выплаченной заявителем суммы является стоимостью страховки, а 23% это – сумма затрат страховой компании.

Соответственно, расчет возвращаемых заявителю денежных средств осуществляется без учета этих 23%, которые считаются расходами страховой компании.

Как сделать возврат по ОСАГО

Чтобы получить возврат части заплаченных денежных средств, необходимо придерживаться определенной процедуры. При этом законодательство тщательно регулирует данный процесс. А как получить возврат страховки ОСАГО?

Какие документы нужны

Чтобы получить часть неиспользованной страховки, сперва необходимо собрать весь пакет нужных документов.

В перечень нужных документов включены следующие:

• заявление о возврате денежных средств;
• паспорт заявителя;
• страховой полис;
• квитанция об оплате страхового полиса, если, конечно, она сохранилась.

Это – стандартные документы, которые нужно предъявлять в любом случае, но учитывая особенности того или иного случая возврата страховки, может потребоваться предъявление дополнительных документов.

Например, если отказ от страховки является последствием продажи транспортного средства, то необходимо предъявить договор купли-продажи автомобиля.

Некоторые страховые компании могут также потребовать предъявление копию ПТС с пометкой о новом владельце транспортного средства.

Если основанием для предъявления заявления послужила смерть владельца транспортного средства, то необходимо предъявить копию свидетельства о смерти, а также документ, подтверждающий, что заявитель является наследником застрахованного лица.

Если же автомобиль был утилизирован и снят с учета, нужно предъявить справку о том, что транспортное средство было снято с учета.

Вместе с заявлением также необходимо предъявить номер банковского счета, на который должны быть переведены денежные средства. Если заявитель хочет получить их наличными, то в заявлении необходимо указать об этом.

Это – основные документы, которые необходимо предъявить в страховую компанию для возврата суммы страховки. Страховая компания не может потребовать предъявление дополнительных документов.

Если сотрудник страховой отказывается принять предъявленный пакет документов, требует дополнительные бумаги и затягивает процедуру возврата денежных средств, то подобные действия могут быть обжалованы в бюро страховщиков или в суд.

Заявление на возвращение денежных средств по полису

Заявление на возврат страховки ОСАГО – документ, на основании которого начинается процесс возврата денежных средств застрахованного лица.

Заявление должен предъявить застрахованное лицо (или наследник, если он умер). Но все действия могут быть осуществлены также представителем.

В этом случае необходимо оформить доверенность на имя представителя и перечислить перечень всех действий, которые он может осуществлять. Доверенность также нужно прикрепить к заявлению.

Законодательство не предусматривает конкретной формы или бланка заявления на возврат страховки ОСАГО. Конечно, заявитель может составить его в произвольной форме.

Но каждая и страховых компаний имеет свой разработанный вариант заявления. Именно, поэтому желательно получить бланк непосредственно у страховой компании.

Заявление должно содержать следующую информацию:

• причина одностороннего расторжения договора страхования;
• номер банковского счета, на который должны быть перечислены денежные средства;
• список прилагаемых к заявлению документов.

Это – основные сведения, которые должно содержать заявление. При этом заявление можно составить непосредственно в страховой компании.

Его можно также послать по почте. Но в этом случае письмо необходимо отправить с уведомлением о получении.

Ниже приведен пример заявления.

Как вернуть дополнительную страховку

На практике очень часто бывают случаи, когда страховщики навязывают автовладельцам дополнительные услуги.

Например, вместе со страховкой ОСАГО предлагают страхование жизни владельца транспортного средства.

Если оформление полиса ОСАГО является обязательным, то от дополнительного страхования владелец транспортного средства может с легкостью отказаться.

В частности, возврат страховки жизни по ОСАГО можно осуществить путем предъявления соответствующего заявления.

Бланк заявления можно взять у страховой компании. Его можно также составить самостоятельно.

Оно должно содержать следующую информацию:

• данные заявителя (ФИО, паспортные данные адрес);
• данные страховой компании и договора ОСАГО (номер, дата заключения и т.д.);
• данные транспортного средства;
• та дополнительная услуга, от которого застрахованное лицо отказывается;
• ссылка на соответствующие нормативно-правовые акты;
• номер банковского счета, на который должны быть перечислены денежные средства.

При этом заявитель не должен указать причину своего отказа. Это – его право. Возврат денег за дополнительную страховку ОСАГО– обязанность страховой компании, и если заявитель получил отказ, то действия страховой компании могут быть обжалованы в судебном порядке. Заявитель также может предъявить жалобу в бюро автостраховщиков.

Ниже приведен образец заявления

Сроки

Действующее законодательство предусматривает конкретные сроки возврата денежных средств. В частности, страховая компания должна вернуть заявителю неиспользованную сумму страховки в течение 14 дней с момента предъявления заявления.

Многие страховые компании возвращают данную сумму сразу же после предъявления заявления.

Если застрахованное лицо намерено потребовать возврат денежных средств, то сделать это нужно как можно раньше. Ведь в соответствии с действующим законодательством страховая компания возвращает сумму страховку, учитывая дату предъявления заявления.

Например, если машина была продана в мае, а бывший собственник написал заявление только в сентябре, то ему будет возвращена сумма страховки с сентября, а не с мая. Данный факт необходимо учитывать при предъявлении заявления о возврате страховки.

​Расторжение договора с автостраховщиком может понадобиться в разных случаях, но чаще всего полис ОСАГО становится ненужным, когда происходит продажа автомобиля, а сроки страховки еще не истекли. В отличие от договора КАСКО, который можно расторгнуть в любое время без объяснения причин и получить обратно часть денег, для досрочного прекращения действия договора ОСАГО нужны уважительные причины, как раз такие, как продажа авто. Никаких трудностей в этой процедуре нет, поэтому не стоит бояться обращаться за возвратом средств. Сегодня мы подробно поговорим о том, как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля.

Какие обстоятельства позволяют расторгнуть договор

Российское законодательство дает автомобилисту полное право обратиться к страховщику с тем, чтобы прервать действие договора страхования ОСАГО. Взамен страховщик обязан провести расчеты и возвратить страхователю неиспользованную часть суммы с учетом удержания в свою пользу.

В каких случаях прерывают действие договора с последующим возвратом неиспользованных средств клиенту:

1. Продажа автомобиля . Самый распространенный случай. Новый хозяин машины уже не сможет пользоваться страховкой, оформленной на предыдущего автовладельца, ему придется составлять новый документ. Соответственно предыдущая страховка, даже если срок ее действия не истек, становится фактически аннулированной. При продаже машины человек не обязан сообщать страховщику о том, что полис ему уже не нужен, его можно хоть выбросить. Но поскольку страховка стоит немалых денег, лучше все-таки обратиться к страховщику за возвратом денег из неизрасходованной суммы. Естественно, что чем больше дней до окончания действия договора, тем больше окажется сумма возврата. Внимание : размер выплат зависит от расторопности водителя, так как расчет проводится с момента подачи заявления, а не с того дня, когда у автомобиля сменился хозяин.
2. Транспортное средство не подлежит восстановлению . Тоже довольно частая причина расторжения договора. Обычно это происходит после сильной аварии или же если хозяин решит утилизировать свою машину по государственной программе.
3. Компания, осуществлявшая страховку, потеряла лицензию . Тем людям, которые сталкиваются с такой ситуацией, вернуть неизрасходованные средства уже довольно трудно, возможно, делать это придется через суд. В таком случае многим будет гораздо проще дождаться окончания действия договора, а до тех пор спокойно ездить на своем автомобиле. При потере компанией лицензии многие ее обязательства принимает на себя Российский Союз Автостраховщиков, который будет производить выплаты в случае ДТП, произошедших по вине клиентов организации с отозванной лицензией. При этом следует разделять отзыв лицензии и ограничение действия лицензии. В последнем случае компания лишится прав заключать новые договоры, но она останется исполнителем обязательств по предыдущим договорам.
4. Смерть собственника транспортного средства и страхователя . В таком случае получить средства смогут наследники умершего.

Прервать договор можно и без пояснения этих причин, но в таком случае нельзя будет рассчитывать на возврат страховщиком неиспользованных средств.

Порядок действий

Если поводом для расторжения договора является одна из первых двух возможных причин из перечня в предыдущем разделе, обращаться следует непосредственно в компанию, с которой был заключен договор ОСАГО. Для возврата средств подается заявление, к которому прикладываются необходимые документы. Список таковых может быть разным в зависимости от требований страховщика и причин расторжения договора. Могут требовать:

• копию паспорта и оригинал;
• оригинал полиса ОСАГО (он остается у страховщика, но на всякий случай себе лучше оставлять копию полиса, которая может понадобиться, например, в случае разбирательств в суде);
• копию и оригинал договора купли-продажи автомобиля;
• копию паспорта на транспортное средства с указанием имени и фамилии ее нового владельца;
• квитанцию об оплате страховых взносов (себе желательно также оставить копии квитанций, можно, наоборот, отдать страховщику копии, оставив оригиналы у себя);
• акт утилизации транспортного средства.

Не все компании практикуют выдачу наличных средств, поэтому дополнительно нужно взять справку из банка с указанием реквизитов своего текущего счета.

Само заявление составляется довольно просто. В основном тексте нужно указать причины расторжения договора, потребовать возвращение неиспользованной суммы (на самом деле - двух видов сумм : непосредственно выкупной суммы, которую водитель не успел израсходовать до конца, и средств, которые были внесены как страховые взносы) и указать, на какой счет необходимо перечислить деньги. Заявление обязательно составляют в двух экземплярах. Один документ нужно оставить у себя, после того, как на нем будет поставлен специалистом страховой компании входящий номер и дата получения.

Подать заявление может не только сам страхователь, но и его доверенное лицо. Хотя если этим заниматься лично - больше вероятности, что средства возвратят как можно скорее.

Образец заявления о возврате ОСАГО при продаже автомобиля

В компанию (название организации

страховщика и юридический адрес)

от страхователя Иванова Ивана Ивановича,

проживающего по адресу: (указываем точный

адрес и номер телефона для связи)

ЗАЯВЛЕНИЕ О ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ ДОГОВОРА ОСАГО

В июне 2016 года между мной, Ивановым Иваном Ивановичем, и вашей компанией был заключен договор обязательного страхования автогражданской ответственности при использовании транспортного средства (указываем марку своего автомобиля и ее модель, знаки государственной регистрации, номер полиса и сроки его действия). Согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации (статья 958), я, как страхователь, имею право отказаться от договора в любое время. На основании правил Постановления Правительства Российской Федерации № 263, принятого 7 мая 2003 года (с учетом последующих дополнений), сообщаю, что при досрочном расторжении договора по причинам, указанным в этом Постановлении, страховщик обязан вернуть страхователю средства за неиспользованный срок действия полиса ОСАГО.

На основании вышеизложенного - прошу расторгнуть договор ОСАГО (указываем номер и срок его действия) с момента подачи заявления и вернуть мне пропорциональную часть страховой премии за неиспользованный период действия договора. Причиной расторжения является продажа автомобиля.

Средства прошу перечислить на мой банковский счет по указанным реквизитам (ниже вписываем банковские реквизиты).

Приложения (далее перечисляем все дополнительные документы, которые прикладываем к заявлению, например, в этом случае обязательным документом, помимо копии паспорта и оригинала полиса ОСАГО, будет копия паспорта автомобиля, договора купли-продажи).

Слева указываем дату подачи заявления, а справа - ставим подпись и пишем свои фамилию, имя и отчество.

Напомним, что заявление нужно написать в двух экземплярах (или же сделать его копию), один отдайте в компанию, а на втором попросите поставить отметку о приеме документа. Также можно использовать вариант отправки заявления заказным письмом с уведомлением о вручении.

На какую сумму можно рассчитывать

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО при расторжении? Перед подачей заявления неплохо бы просчитать сумму, которую вам должны вернуть после расторжения договора. Ее не нужно указывать в заявлении, обычно компании проводят расчет верно, учитывая, правда, в свою пользу максимально возможную сумму вычета. Она составляет 23 процента - 20 процентов организация забирает за ведение дела (на изготовление бланков, использование оборудования, выплаты сотрудникам и т.д.), а три процента - перечисляет Российскому союзу автостраховщиков (из этих денег формируется фонд для выплаты компенсаций).

Сделать подсчеты довольно просто, используя следующую формулу:

Сумма возврата = (А-23 %)/365*Б (где А - это годовая стоимость полиса, Б - количество неиспользованных дней).

Допустим, стоимость полиса была 20 тысяч рублей. Вычитаем из этой суммы 23 процента. Остается 16 тысяч 400 рублей. Один день страховки в таком случае будет стоить 44 рубля 93 копейки. Вы решили расторгнуть договор ровно через 215 дней после заключения сделки, у вас остался неиспользованный период в 150 дней, это значит, что неиспользованная часть средств составляет 6 тысяч 739 рублей. Именно такую сумму вам должен вернуть страховщик, но только в том случае, если договор был расторгнут по причинам, указанным в правилах ОСАГО.

Как быстро компания возвратит средства

По закону, на всю операцию должно отводиться не более 14 дней после регистрации заявления. В течение этого срока компания обязана перечислить своему бывшему клиенту деньги на указанный в заявлении банковский счет. Еще проще, если организация практикует выдачу средств наличными. Это нужно узнать заранее, чтобы в заявлении вместо реквизитов банка указать другой способ возврата средств. В таком случае сроки ожидания сводятся к минимуму, и деньги водитель сможет получить, скорее всего, прямо в день обращения.

Если же страховщик не выполняет свои обязательства и не возвращает сумму в положенный час, страхователь может написать письменную жалобу на имя руководителя организации, а также, если дело долго не будет двигаться, обращаться в прокуратуру, Российский союз автостраховщиков и судебные органы. За правонарушения компанию могут лишить лицензии.

На что обратить внимание

Каждому обладателю полиса ОСАГО надо знать , что при продаже автомобиля, который был указан в полисе, право на получение неиспользованных средств имеет не только сам страхователь, но и новый владелец транспортного средства. Вряд ли новый хозяин тут же побежит к страховщику с просьбой выплатить ему неиспользованную предыдущим владельцем авто сумму, и все-таки такой вариант возможен.

Раньше эксперты советовали при продаже машины сначала уладить вопросы со страховщиком, а потом подписывать договор купли-продажи (в таком случае подтверждением операции служила бы справка-счет), но сейчас так поступать неразумно, поскольку на переоформление прав на машину отведены крайне сжатые сроки, всего 10 дней, и лучше потратить время именно на эту процедуру.

Проще всего получить от нового владельца расписку, что тот должен будет выплатить бывшему хозяину машины компенсацию за страховой полис. А еще лучше - включить в стоимость автомобиля сумму, полагающуюся по страховке к возврату.

Еще один важный момент: некоторых страхователей не устраивает, что компания возвращает сумму с учетом удержаний в 23 процента. В принципе, такие возмущения обоснованы. В Гражданском Кодексе Российской Федерации (статья № 958) указано, что при прекращении договора страховки, организация оставляет себе страховую премию, равную периоду действия документа. Об удержаниях там ничего не указано. Не сказано об удержании и в ныне действующих правилах ОСАГО, утвержденных Правительством. Проблема в том, что на сегодняшний день не существует закона о расторжении полиса ОСАГО, поэтому и нет четких и строгих указаний по поводу этой операции. На практике существует именно такая схема возврата с учетом удержаний, доказать ее нецелесообразность можно лишь через суд, что не всегда оправдано.

Но выход есть . С минимальными потерями договор можно расторгнуть путем зачисления остатка на новый полис ОСАГО, например, если страхователь уже купил себе новый автомобиль, или на договор КАСКО, оформленный в той же самой компании. Впрочем, рекомендация не всегда срабатывает, поскольку в компаниях могут по-разному оценивать свою работу.

Обратите внимание также на то, что страхователь требует обращаться за неиспользованными средствами не позднее чем через два месяца после продажи автомобиля. Если этот пункт будет не выполнен, вам вполне могут отказать в выплатах. Чем меньше неиспользованный срок действия договора, тем меньше сумма выплат. И действительно, если до окончания срока полиса остается неделя или месяц, сумма получится маленькой, возможно, человек больше потратит средств на дорогу к страхователю, чем позже получит. Но если срок полиса заканчивается через 3 месяца и больше, в таком случае за возвратом средств лучше все-таки обратиться.

Если вам не возвращают деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, или у вас есть какие-либо иные вопросы, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

На практике можно очень часто столкнуться с ситуациями, когда владелец автомобиля больше не нуждается в страховке. Это может произойти, например, после продажи транспортного средства. Многие автомобилисты знают, что в этом случае можно вернуть деньги за страховку. Никаких сложностей в данной процедуре нет. Так что владельцам авто не стоит ее бояться.

По законодательству при наличии веской причины автомобилист имеет право обратиться к страховщику для аннулирования контракта раньше срока. Тот в свою очередь обязан будет вернуть страхователю деньги за неиспользованную страховку.

Вот ситуации, которые являются причиной для возврата средств:

1. Продажа авто. Это самая распространенная ситуация. Новоявленный хозяин ТС не сможет использовать страховку, которая была сделана на предыдущего владельца, ему потребуется новый полис. Следовательно, даже если она еще является действительной, будет аннулирована. Если автомобилист осуществил продажу своего ТС, он обязан уведомить об этом страховщика. В данном случае документ будет аннулирован, а страхователь сможет вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО. Причем чем большее количество дней останется до окончания периода действия договора, тем большую сумму сможет получить предыдущий хозяин авто. Многие автомобилисты интересуются: если владелец авто продал машину как вернуть деньги за страховку? Данный вопрос будет подробно рассмотрен ниже.
2. Автомобиль не может быть восстановлен. Такая ситуация тоже встречается довольно часто. Обычно порча автомобиля происходит в результате ДТП. Но бывает, что владелец авто сам решает утилизировать собственное ТС по государственной программе.
3. Страховщик лишился лицензии. В этом случае вернуть свои средства будет сложно. Вполне вероятно, что придется действовать через суд.
4. Смерть страхователя или собственника ТС. Наследники умершего имеют полное право на получение денег.

Алгоритм действий для получения денег

Если причиной для аннулирования контракта выступает одна из 2-х причин, перечисленных выше, то необходимо будет обратиться в фирму, в которой осуществлялось страхование авто.

Для того, чтобы вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, понадобится составить заявление и подготовить некоторые документы.

Их список может варьироваться, все зависит от требований страховой фирмы и причин аннулирования контракта. Вот перечень документов, которые могут пригодиться:

1. Паспорт владельца авто;
2. Страховой полис;
3. Договор на покупку авто;
4. Паспорт ТС с указанием ФИО новоиспеченного хозяина;
5. Документ об уплате взноса по страховке;
6. Свидетельство об утилизации ТС.

Не все фирмы осуществляют возврат наличными средствами. Так что лучше прихватить с собой справку из банка с указанием номера личного счета.

Составить заявление на расторжение договора очень просто. В нем нужно объяснить причину, по которой требуется аннулирование документа, потребовать возврата денежных средств и указать номер счета для его осуществления.

Подавать заявление можно самостоятельно. Также можно поручить данную процедуру и доверенному лицу. Но все же если автовладелец будет заниматься возвратом самостоятельно, то вероятнее, что средства будут перечислены гораздо быстрее.

Заявление составляется в двух экземплярах.

На какую сумму стоит рассчитывать?

Перед тем, как отправиться с заявлением в страховую компанию, стоит самостоятельно рассчитать сумму, которую вам обязаны вернуть. Прописывать ее в заявлении не требуется.

Как правило, фирмы правильно осуществляют расчет, но учитывают в пользу себя наибольшую сумму вычета. Она равна 23 %. Из нее 20 % фирма берет себе за обслуживание клиента, а 3 % перечисляет РСА на формирование компенсационного фонда.

Однако не все клиенты согласны с таким расчетом. Многие из них обращаются в суд и пытаются доказать, что с них незаконно отняли 23 процента. Надо сказать, что в основном такие судебные разбирательства заканчиваются в пользу страхователя, поскольку в законодательстве нет четких указаний относительно того, каким образом должна рассчитываться сумма отчислений.

Кто может получить деньги?

Получателем может выступать:

1. Страхователь;
2. Родственник умершего страхователя;
3. Официальный представитель;
4. Собственник ТС;
5. Представитель собственника.

Если за возвратом средств обращается представитель, то на него должна быть оформлена доверенность.

Какие сроки установлены для возврата средств?

У страховщика есть ровно 2 недели с момента подачи страхователем заявления на то, чтобы возвратить полагающуюся ему сумму денег.

Обычно возврат денег наличными происходит очень оперативно. Чуть больше времени требуется для перевода средств на счет клиента.

Если же компания не вернула клиенту деньги в указанный срок, последний имеет право обратиться в РСА или в суд. За нарушение закона компания может остаться без лицензии.

Моменты, на которые стоит обратить внимание

Любой владелец полиса ОСАГО должен понимать, что при продаже ТС, обозначенного в страховке, право возврат средств имеет не только бывший владелец авто, но и новый.

Конечно, маловероятно, что новоявленный хозяин авто тут же отправится к страховщику за получением денег, но такой вариант не стоит исключать.

Раньше специалисты рекомендовали автовладельцам сначала улаживать вопросы со СК, а только потом продавать ТС. Но сегодня такой вариант будет неразумным, потому как на переоформление прав на автомобиль отводятся очень короткие сроки – 10 дней.

Намного проще будет получить от нового хозяина ТС расписку, в которой будет указано, что он обязуется выплатить бывшему владельцу компенсацию за страховку. Можно также приплюсовать к стоимости авто сумму, которая должна быть возвращена по страховке.

Избежать финансовых потерь и лишней головной боли можно и путем перечисления остатка денег на новый полис ОСАГО. Это возможно в той ситуации, если страхователь уже приобрел себе новое ТС.

Стоит обратить внимание и на то, что обращаться за получением средств стоит не позже, чем через 60 дней после того, как ТС было продано. Если срок будет больше, то компания вправе отказать в осуществлении выплаты.

Причем лучше делать это как можно раньше. Ведь если до конца действия страховки останется всего неделя, то автовладелец сможет получить минимальную сумму. Так что если вы надумали продавать собственный автомобиль, стоит заранее позаботиться о том, чтобы вернуть свои деньги.

Обязательно ли разрывать договор при продаже машины?

Расторгать страховой договор на проданный автомобиль обязательно. Без его разрыва можно обойтись только в том случае, если ТС передается родственнику. В этой ситуации можно просто дописать нового владельца в страховку, а не выполнять страхование с нуля. Но при этом стоит учитывать такой момент, что в случае попадания автомобиля в ДТП ответственность будет нести именно изначальный оформитель ОСАГО.

Но если автомобиль продается незнакомому человеку, специалисты советуют расторгнуть договор. Хотя это и потребует большего количества времени, но зато бывший владелец сможет быть спокоен за то, что ему точно вернут определенную сумму средств.