Все о военной ипотеке году. Именные накопления военнослужащего

Военная ипотека один из действенных способов в рамках проводимой жилищными организациями по обеспечению военных жильем накопительно-ипотечной системы.

Накопительная система является самым главным условием участия в ипотеке, вступить в нее возможно по наличию контракта на службу более трех лет.

Основные условия программы

Получив участие в системе, на личном счете военных начинаю скапливаться денежные средства, которые переводит государство для приобретения жилья. Средства перечисляются государством на протяжении всего срока службы, то есть 20 лет. Использовать необходимые денежные средства на покупку возможно по истечению трех лет службы.

Если же военнослужащий не успел использовать средства, имеющиеся на счете, то у него остается полное право воспользоваться имеющейся суммой в любых направления.

Однако, как любая программа от государства данная система имеет некоторые условия, на которые необходимо опираться, при решении воспользоваться средствами:

Во-первых, чем больше срок службы, тем выше сумма субсидий;
Во-вторых, в приоритете за помощью приобретения жилья стоят семьи с тремя и более детьми;
В-третьих, воспользоваться услугами приобретения жилья от государства возможно только один раз в жизни.

Участниками военной ипотеки в 2016 году могут быть только определенный круг лиц, к которому относятся:

Офицеры, которые заключили свой первый контракт в 2005 году;
Прапорщики, с общей продолжительностью службы более трех лет, начиная отсчет с 2005 года;
Сержанты и солдаты, которые заключили повторный контракт на службу не ранее 2005 года;
Офицерский состав из выпускников военных заведений. К ним относятся лица, которые окончили заведение после 2005 года и те, кто пришли на службы до 2005 года.

Ипотека по военной программе в 2016 году от государства на выгодных условиях подразумевает любому военнослужащему необходимость произвести довольно длительный порядок действий:

Для начала любому представителю военной профессии необходимо написать рапорт на имя своего командира об имеющемся желании принять участие в программе государственной ипотеки для военнослужащих;
На заметку, все офицеры рапорт не составляют, так как все сведения о них находятся в реестре. Для включения в реестр остальных военнослужащих, командиру необходимо составить и правильно оформить личную карточку, а так же общие списки включения в реестр лиц нуждающихся в программе;
Затем, Главное командование ВС проверяют всех участников по имеющимся спискам, и на основе выявленной необходимости делают перечень документов, который в итоге передают в жилищный департамент;
После этого, подававшего рапорт военного уведомляют о присвоении личного регистрационного номера;
Далее государственная программа «Росвоенипотека» открывает счет для военнослужащего на основе накопительно-ипотечной системы;
На данный счет начинаются первые поступления с момента регистрации рапорта в части;
Далее каждый военнослужащий выбирает свой банк для получения военной ипотеки;
Затем по процедуре происходит выбор военнослужащим понравившегося жилья. Возможно, воспользоваться средствами на покупку, как в новостройках, так и на вторичном рынке;
Заключения договора с банком;
Приобретение жилья военнослужащим по программе ипотеки.

Плюсы и минусы, возможные изменения

На протяжении длительного времени военной ипотекой занималось достаточное количество банков, среди которых были наиболее известные:

Сбербанк;
ВТБ24;
Связь-Банк;
Банк Зенит;
Газпромбанк.

Но наступившие изменения в экономическом мире приостановили возможности некоторых банков участия в военной ипотеке, то есть из-за низкого уровня процента банки сами закрыли программу.

В настоящее время, военная ипотека представляется только тремя банками, которые продолжают работать на особых условиях и собираются делать это в 2016 году. Это Сбербанк, ВТБ24 и Связь-банк. Ипотека, представляемая другими банками, не имеющими большую репутацию, подвергают к большому риску.

Достаточно долгий период времен, начиная с 2005 года, уровень ежегодного взноса накопительной системы повышался. Однако, прошедшее утверждение бюджета на 2016 год сказало о том, что взнос останется на уровне 2015 года и сумма данного взноса в 2016 году составит порядка 245 тысяч 880 рублей.

Максимальный уровень возможного лимита ипотеки официально установлен суммой равной 2,5 миллионам рублей. Однако, стоит запомнить, что начала года 2015 имело сильное ухудшение экономики страны, в связи с чем многие банки снизили свои максимальные размеры военной ипотеки до уровня 1,7 миллиона. Помимо таких изменений в новом году, имеются еще ряд новшеств для участников программы:

Все регионы России имеют полное право свое средства использовать по своему мнению, то есть все самостоятельно выбирают понравившийся дом, квартиру, участок, или производят вклад в долевое строительство;
Размер выплат может изменяться, связано это с регионом проживания;
С военнослужащих не берут плату за оформление займа и рассмотрения заявки.

На основе всех изменений банки выдвигают свои договорные отношения для военных, согласно которым регламентируются суммы при выдаче военной ипотеки и многое другое:

Максимальный срок ипотечного кредитования составляет 25 лет, при этом должно выполняться дополнительное условие, согласно которому что на момент окончания срока кредита военнослужащему исполнится только 45 лет;
Необходимо произвести первоначальный взнос, который составляет 10 процентов общей стоимости жилья;
Ипотека по военной программе в 2016 году ограничена максимальной суммой в 2,5 миллиона рублей;
Размер процентной ставки по ипотеке зависит от банка, в основном колеблется в промежутке от 9,5 до 13%.

В настоящее время, различные банки, производят дополнения условий кредитования военной ипотекой для всех служащих, на основе которого военная ипотека обязывает:

Для Сбербанка покупать жилье только в готовых домах;
ВТБ24 обязывает своих участников производить страхование жилья;
Некоторые банки разрешают военным вносить первоначальную сумму до 30%.

Военная ипотека имеет достаточно сильные преимущества:

Выбор необходимого места жилья именно семьей;
Предоставления денежных средств в замен готовой квартиры, что позволяет военным приобрести квартиру гораздо быстрее;
Для рынка недвижимости произойдет приток большего контингента.

Из недостатков стоит отметить, что ожидание для получения денег по НИС составляет не менее трех лет, а так же сумма кредита ограничена, а следственно, военным в 2016 году невозможно приобрести дорогую понравившеюся недвижимость.

Накопительно-ипотечная система в минувшем году была наполнена сомнениями и вопросами. Чего стоил один отказ государства от индексации накопительного взноса. В прошлом году взнос был "заморожен" и остался в размере 2015 года - 245,88 тыс.рублей.

Однако год ушедший принес и положительные моменты в НИС. Так, нормативная база в сфере обеспечения жильем участников НИС претерпела существенные трансформации. Эти изменения были долгожданны и решили ряд наболевших вопросов.

Изменения в законодательстве

В феврале 2016 года ППРФ No 115 внесены изменения в Правила формирования и учета накоплений на индивидуальных счетах участников военной ипотеки. Данные правила прописаны в Постановлении 655. Изменения коснулись распределения накоплений на счетах участников, оформивших ЦЖЗ.

Материалы по теме

Ранее, до внесения изменений в 655 Постановление, накопительный взнос перечислялся ежемесячно, одинаково для всех участников НИС. После изменений в феврале эта норма сохранилась только для тех военных, кто еще не заключил договор ЦЖЗ.

Участники военной ипотеки, воспользовавшиеся правом на покупку недвижимости и оформившие ипотеку, получают накопления один раз в год в полной объеме. Соответствующее перечисление годового взноса на счета таких участников производится в начале текущего года.

Выгода для участника НИС в данном случае очевидна - чем большая сумма направляется на инвестирование, тем больший доход она приносит. Далее ФГКУ «Росвоенипотека» осуществляет перевод полученного инвестиционного дохода на досрочное погашение действующего ипотечного кредита участника НИС. Данное перечисление осуществляется Росвоенипотекой самостоятельно, без написания военнослужащим каких-либо заявлений.

Большие изменения в 2016 году претерпел основной закон, регламентирующий работу накопительно - ипотечной системы. Поправки в 117 ФЗ были внесены Федеральным законом No 118-ФЗ от 1 мая 2016 г.:

Смягчились требования по выплате дополнительных средств. Теперь наличие в собственности военнослужащего и членов семьи какого-либо имущества (квартиры, комнаты, дома) не является преградой для получения допсредств при увольнении по льготной статье. Принято решение условия сделать равными для всех категорий военнослужащих.
Утверждено право досрочного погашения кредита за счет накоплений.
Разъяснен порядок действий по погашению ипотечного кредита родственниками погибшего военнослужащего.
Законом запрещено оплачивать дополнительные расходы при оформлении сделки по покупке жилья средствами ЦЖЗ.
Разрешается участникам НИС - супругам объединять свои накопления для приобретения совместного жилья или заключать один кредитный договор на двоих.
Разъяснен порядок включения в НИС прапорщиков и мичманов. Этот вопрос долгое время трактовался двояко, а в результате страдали военнослужащие, которых незаконно отказывались включать в НИС.

Усовершенствование 117 ФЗ планомерно предопределило изменение ряда других законодательных актов по НИС и в ноябре 2016 года Правительство РФ приняло Постановление No 1172.

Данным НПА скорректировано 686 Постановление - о порядке выплаты допсредств. В частности уточнен пакет документов, предоставляемых для выплаты денежных средств, дополняющих накопления и срок подачи военнослужащим рапорта/заявления на их получение. Также Постановление 1172 внесло уточнения в Постановление No 89 относительно категории прапорщиков.

Постановление No 370 пополнилось новым разделом. Данный раздел прописывает алгоритм покупки жилья супругами-участниками НИС. Прописан перечень документов необходимый при оформлении целевого жилищного займа для приобретения совместной недвижимости.

Допонительные изменения

Летом 2016 года вступили в силу законодательные акты не напрямую касающиеся военной ипотеки, но, тем не менее, косвенно затрагивающие интересы военнослужащих. Целесообразно напомнить и о них.

Пересмотрен порядок государственной регистрации договора купли-продажи. Если собственниками продаваемого имущества являются несколько человек, т.е. они владеют квартирой/домом в долевой собственности, договор купли-продажи в обязательном порядке подлежит регистрации у нотариуса. Простая письменная форма сохраняется только в случае, если продавец владеет объектом недвижимости единолично.

Изменения также затронули закон о кредитной истории. С лета 2016 года ипотечный кредит для военнослужащих не включается в кредитную историю. В случае если военнослужащим ипотека была оформлена до внесения данных корректив, то участник НИС может написать в банк заявление для исключения данных сведений из БКИ.

Более полную информацию об изменениях в законодательстве можно прочесть на нашем сайте в разделе .

Размер займа по Военной ипотеке определяется индивидуально для каждого клиента. При этом учитывается возраст заемщика, длительность его участия в системе НИС. Чем моложе военнослужащий – тем большую сумму ему предложат кредиторы.

Военная ипотека в 2016 году: сумма взносов участникам НИС*

Накопления на личном счете аккумулируются из двух частей.

1. Ежегодный государственный взнос (источник – федеральный бюджет).

В 2005 году размер ежегодной субсидии по военной ипотеке составлял 37 000 р. Постепенно данный показатель увеличивался (индексировался), и в 2012 году перешагнул рубеж 200 тыс. р. За последние годы сумма гос.финансирования составляла:

в 2012 г. – 205,2 тыс. р.;
в 2013 г. – 222,0 тыс. р.;
в 2014 г. – 233,1 тыс. р.;
в 2015 г. – 245,88 тыс. р.

Правительство приняло решение не индексировать размер ежегодной выплаты по военной ипотеке в 2016 году. Сумма останется на уровне прошлого года (245 880 р.).

2. Д оход от инвестиций.

Государство разрешает военнослужащим инвестировать свои накопления в высоконадежные активы (ценные гос.бумаги, облигации). Выбором подходящих организаций занимается Росвоенипотека – она проводит конкурс для отбора достойных компаний.

Военная ипотека в 2016 году: сумма и калькулятор расчета

При помощи специального калькулятора военной ипотеки клиентам доступна информация о сумме сбережений на личном счете. Для этого необходимо ввести данные о том, когда военный стал участником НИС. На экране отобразится только информация о сумме взносов, без учета индексации.

Более точные данные о состоянии личного счета (с учетом индексации) доступны участникам на сайте Росвоенипотеки . Военнослужащему необходимо зарегистрироваться и перейти в «Личный кабинет» пользователя. Здесь имеется форма для подачи запроса об остатке на счете.

Какая доступна максимальная сумма военной ипотеки в 2016 году*

Максимально доступная сумма для оформления займа зависит от возраста клиента. Банки учитывают прогнозируемый объем ежегодных выплат от государства, на основании чего определяют сумму ипотеки. В любом случае, военнослужащим предлагается не более 2,4 млн рублей (по некоторым отдельным программам в конкретных ЖК – до 3 млн р.).

В связи с отменой индексации взносов на будущий год многие банки подстраховываются и снижают максимальный размер займа до 1,7–1,9 млн р. При начальном расчете фин.учреждения учитывали индексацию, поэтому ее дальнейшее упразднение (в 2017, 2018 годах) может привести к еще большему ужесточению ипотечных условий для военнослужащих.

По состоянию на ноябрь 2015 года оформить «Военную ипотеку» предлагают такие .

Что такое военная ипотека, до сих пор не понятно многим военнослужащим. Запутаться в этом вопросе легко – есть какой-то НИС, в котором как-то участвует государство, есть какая-то военная ипотека от коммерческих банков, но вроде бы в ней тоже принимает участие государство. А что с чем едят и как это все конкретно работает понятно только тому, кто через это проходил.

Давайте разбираться! А заодно расскажем про условия предоставления военной ипотеки в 2016, в 2017 году, как купить квартиру по военной ипотеке в Москве и так далее.

В чем заключается суть НИС?

В 2004 году правительство РФ приняло Федеральный закон №117 (закон о военной ипотеке) о начале действия накопительной ипотечной системы для обеспечения жильем военнослужащих. Если военнослужащий принимает для себя решение, что ему интересно участие в ней (а ему интересно, ибо проблема жилья стоит в армии остро), он подписывается на участие в НИС, и государство с этих пор ежемесячно начисляет на расчетный счет военного определенную, установленную законом сумму денег из федерального бюджета, которая ежегодно индексируется.

ВНИМАНИЕ!
В 2016 году сумма государственных отчислений в НИС на одного военного составила 245 880 рублей в год , в 2015 эта сумма была такая же, и на 2016 она не была проиндексирована. Есть экономические предпосылки, что индексация военной ипотеки в 2017 году тоже не будет сделана.

С этой точки зрения НИС похожа на НПФ и на пенсионный фонд России. Отчисления идут не из кармана военного, а из бюджета РФ. Пожалуй, это единственная реальная социальная поддержка гражданина страны со стороны государства, как трудовая пенсия. Но расплатой за пенсию является трудовой стаж, а за участие в НИС – служба по контракту. И чем вы дольше служите, тем больше вы накопите государственных средств на своем счету.

Действие программы НИС идет в течение всего срока службы военного по контракту, вплоть до увольнения, но не более 20 лет.

Сама программа НИС государством была создана для того, чтобы начать как-то решать проблему обеспечения жильем военных и ипотека для военнослужащих здесь не причем (это отдельная тема). До 2004 года этот вопрос никак не решался. А в 2004 году правительством была придумана схема (но все, чтобы только не выдавать жилье натурой) – вы служите по контракту и одновременно изъявляете свое желание участвовать в накопительной ипотечной системе, вам государство ежемесячно начисляет на счет установленную законом сумму денег (каждый год она индексируется), вы их копите-копите, и когда денег будет хватать, вы имеете право их снять и потратить на покупку жилья.

При этом пока деньги копятся на вашем расчетном счету в системе НИС, управляющая компания имеет право оборачивать ваши средства в инвестиционных целях, чтобы облегчить нагрузку на государственный бюджет.

В общем, тема здравая. Она сама по себе предназначена для того, чтобы вы накопили государственных дотаций и купили себе квартиру, без участия банков!

С другой стороны государство зная, что человеку нужно жить здесь и сейчас, разрешило военнослужащим брать кредиты в банках под обеспечения средств из НИС, и одновременно «договорилось» с банками о пониженной процентной ставке (в среднем на 2 и более пунктов).

Гарантом того, что банки будут соблюдать достигнутые договоренности, является специализированная аккредитация банков для участия в «военной ипотеки».

Но как ни крути, банки не поменяли и не собираются менять свой основной принцип – хочешь оформить ипотеку, предоставь первоначальный взнос (чаще всего он составляет 20% от стоимости недвижимости). А где его взять? Сумма не маленькая!

Государство разрешило использовать средства НИС для оплаты первоначального взноса, но только после 3-х лет участия в программе.

Совместно с банками была установлена максимальная сумма займа – сумма военной ипотеки в 2016 году и видимо и в 2017 составляет 2 400 000 рублей . Почему так немного?

По факту мало кто служит по контракту в армии 20 лет, обычно намного меньше. За такое время государственных субсидий накопишь мало!

Но в Москве за 2 400 000 ничего не купить, а для того, чтобы купить, вы можете добавить собственные денежные средства или средства семьи.

Все эти принципы взаимодействия НИС и банков оттачивались со временем, они не были продуманы изначально. Немалое долю влияния на этот вопрос оказал военный кооператив «Молодострой», который организовали бывшие военные, пожелавшие воспользоваться сырым вариантом «НИС – ипотека от банков».

В чем вообще состояла сырость:

сложная юридическая база закона о военной ипотеке (ФЗ-117), не позволявшая реализовать ее в жизнь обычному военному
изначально ежегодные субсидии НИС были копеечные – 30 000 – 40 000 в год!! К 2010 году частная инициатива смогла их серьезно увеличить, до 180 000 в год
на такие отчисления ничего не возможно было ни купить, ни накопить, даже за 20 лет участия в НИС
государство вообще никак не взаимодействовало с заемными деньгами банков, ипотека для военнослужащих была в зародыше
не была предусмотрена возможность накопить в НИС первоначальный взнос для получения ипотеки, и не была предусмотрена возможность его снять

Изменения в законодательстве 2016 года

Каждый год правительство РФ вносит какие-то коррективы в отношении НИС и военной ипотеки, то изменится допустимая максимальная сумма военной ипотеки, то изменится ежегодный размер государственных взносов в НИС. 2016 год не стал в этом плане исключением, но в этом году изменения коснулись и других параметров. Очередные законодательные поправки в закон о военной ипотеке вступили в силу с мая 2016 года.

Изменения 2016 года:

теперь военнослужащие-собственники жилья имеют право получать дополнительные выплаты в НИС (допы), ранее такое было запрещено
лицо, гасящее или погасившее военную ипотеку, в том числе и собственными средствами, теперь не будет получать «допы»
если вы хотите получить повторную военную ипотеку, вам придется отслужить по контракту все 20 лет
сужен круг прапорщиков, имеющих право вступить в НИС – теперь, кто отслужил по контракту более 3-х лет, не вступит в НИС
изменились и правила оплаты работы контрагентов из средств НИС при получении военной ипотеки – теперь эти расходы будут оплачены из госсредств, только в том случае, если контрагент имеет соответствующую аккредитацию (то есть, если он сотрудничает с Росвоенипотекой)
теперь член семьи или родственник погибшего военнослужащего, участника НИС, может заменить его в системе, таким образом, государство хочет обойти многочисленные единоразовые выплаты в случае смерти в/с и растянуть их во времени (пока непонятно как это будет работать на практике, но такое законодательное изменение уже есть)
теперь члены семьи военнослужащего тоже могут участвовать своим доходом в приобретение и обслуживание военной ипотеки (появляется возможность купить более дорогое жилье), но как оно будет делиться при возможном разводе еще не понятно

Особенности программы

Плюсы:

в самой военной ипотеке плюсов ни так уж и много, ну пониженная процентная ставка, высокий шанс одобрения и все
но зато в НИС положительного много
государственные субсидии
их можно копить в течение всего срока службы в армии
возможность их потратить на первоначальный взнос по ипотеке уже по истечении 3-х лет участия в программе, или можно сразу купить квартиру, если накоплены достаточные средства
возможность приобретения недвижимости в любом регионе России, без ограничений, хоть на вторичном рынке, хоть приобретение новостройки по военной ипотеке, главное чтобы хватило средств
возможность оформить ипотеку и сдавать купленную квартиру, пока вы продолжаете служить (ведь жить все равно приходится в бараке или в военном городке)
вариантов подстроится под систему НИС и военную ипотеку много, зависит от фантазии и финансовой грамотности военного

Минусы:

в 2004 году государство осознанно перешло с натуральной формы обеспечения военных жильем на денежно-накопительную форму, тем самым растянув и отложив исполнение своих обязательств на неопределенное время
государство осознанно создало условия для того, чтобы банки зарабатывали на военнослужащих (к 2016 году выдано более 280 000 военных ипотек)
армия с вами может разорвать контракт в любой момент и уволить по любой причине, тем самым вы автоматически выходите из НИС, ваши госдотации прекращаются, а ипотека в банке уже взята (лет на 20) – вас кинули, с этих пор вам придется либо отказываться от ипотеки, либо тянуть ее собственными деньгами
с 2015 года госсубсидии в НИС правительством больше не индексируются, индексация военной ипотеки в 2017 году вряд ли тоже будет (в стане кризис), а инфляция растет — вот и верь государству
максимальная сумма военной ипотеки в 2016, 2017 году равняется 2 400 000 млн. рублей
нужно иметь первоначальный взнос от 20%

Кто может участвовать в НИС

В ФЗ 117, в статье №9 , ясно прописаны все требования, предъявляемые к тем военнослужащим, которые имеют право принимать участие в накопительной ипотечной системе.

Исходя из закона, принять участие могут:

все лица, получившие профессиональное военное образование, и заключившие свои первые военные контракты хоть до 1 января 2005 года, хоть после
запасники, заключившие военный контракт, начиная с 1 января 2005 года
мичманы и прапорщики, отслужившие по контракту более 3 лет
все прочие военнослужащие, младше звания прапорщика, заключившие второй контракт с 1 января 2005 года
граждане, получившие первое воинское звание и получившие профессиональное образование в период с 1 января 2005 по 1 января 2008 года
лица, получившие первое воинское звание в связи с поступлением на службу по контракту, даже сроком менее чем на 3 года

Причины, по котором участник НИС, может быть исключен из программы:

увольнение из армии (и из за этого многие полагают, что военная ипотека — обман военнослужащих)
смерть, пропажа без вести
полное выполнение обязательств НИС перед военнослужащим

Как стать участником НИС

Для того чтобы купить квартиру по военной ипотеке в Москве от банка, сначала нужно стать участником накопительной ипотечной системы от государства. Это основное требование банков по данного рода ипотечным программам.

КСТАТИ!
Всей накопительной ипотечной системой «рулит» – федеральное государственное казенное учреждение, созданное специально под реализацию программы НИС. Оно контролирует все взаиморасчеты, и заводит все личные кабинеты участников системы.

Как стать участником:

составляете рапорт на имя командира, где изъявляете желание принять участие в НИС
командир собирает все рапорта от в/с и отправляет в Региональное управление жилищного обеспечения (РУЖО), где проводятся соответствующие проверки данных
следом РУЖО отправляет данные военнослужащего в регистрирующий орган Министерства обороны России или в любой другой Федеральный орган исполнительной власти, который включает в реестр НИС военного и присваивает ему порядковый номер в системе
на основании этого ФГКУ Росвоенипотека открывает именной накопительный счет военного и предоставляет доступ в личный кабинет, все эти данные в уведомительном порядке отправляются обратно в РУЖО
а из РУЖО в воинскую часть командиру, и доносятся до сведения военного

Как получить

После того, как вы стали участником НИС, нужно по закону ждать 3 года, и только по истечении этого срока вы получаете право пользоваться накопленными деньгами. Далее вы должны в течение 6 месяцев определиться с банком, где будете брать кредит, и с выбором квартиры. Это важно! Вам дается на это всего 6 месяцев!

Как купить квартиру по военной ипотеке для военнослужащих в Москве:

вы, либо самостоятельно решаете все основные вопросы с оформлением ипотеки, либо обращаетесь в «Молодострой», там вам помогут комплексно и бесплатно
в случае если вы решили все делать сами, то вам все равно придется воспользоваться платными услугами посредников от Росвоенипотеки, иначе НИС не будет компенсировать эти затраты
выбираете банк — большинство отечественных банков предоставляют «военную ипотеку» (следует дополнительно убедиться, что банк аккредитован системой)
выбираете квартиру (обычно банки сами предлагают на выбор только те ЖК, которые одобрены для покупки квартиры в военную ипотеку)
выбрать можно в любом регионе России, не важно, где вы сейчас проходите службу (главное, чтобы хватило суммы займа для покупки)
проходите все формальности, собираете все нужные документы, подписываете договор
спокойно служите и надеетесь, что вас не уволят из армии раньше времени